Les prêts hypothécaires pour étrangers ou pour espagnols résidant à l’étranger présentent quelques différences par rapport aux prêts hypothécaires ordinaires. Par exemple, ils permettent de financer jusqu'à 70 % du bien, contre 80 % pour les prêts ordinaires, ont souvent des taux d'intérêt plus élevés et nécessitent une multitude de documents. Cela ne signifie pas pour autant que ces profils ne peuvent pas accéder au financement bancaire pour acheter une maison. Passons en revue tout ce que vous devez savoir :

L’importance de la résidence fiscale

Lorsque vous achetez une maison et demandez un prêt hypothécaire en Espagne, peu importe que vous soyez espagnol ou non. En fait, la chose la plus importante à considérer est l’endroit où se situe votre résidence fiscale. C’est-à-dire l’endroit où vous payez la majorité de vos impôts.

Si vous avez une résidence fiscale en Espagne, il est assez facile d'accéder à un prêt hypothécaire ordinaire. A l’inverse, si vous avez votre résidence fiscale dans un autre pays (soit parce que vous êtes étranger, soit parce que vous êtes un expatrié national qui travaille et passe la majeure partie de sa vie dans un autre pays), vous aurez plus de mal à accéder à des prêts réguliers, donc vous devront demander des « prêts hypothécaires pour étrangers » ou des « prêts hypothécaires pour non-résidents ».

Ces prêts hypothécaires sont proposés par la plupart des banques espagnoles et sont destinés aux personnes dont la résidence fiscale se trouve en dehors de l'Espagne, bien que cela soit beaucoup plus facile en vertu de la législation actuelle si la résidence fiscale se trouve dans la zone euro.

Pourquoi les prêts hypothécaires pour les étrangers et les non-résidents sont-ils différents ?

Principalement parce qu’en cas de défaut, les banques ont plus de mal à activer des mesures spécifiques pour récupérer l’argent du prêt. Si la résidence fiscale de l'emprunteur se trouve dans un autre pays, la banque dispose de moins de moyens (ou de moyens plus lents et bureaucratiques) pour agir contre l'emprunteur en cas de défaut de paiement. Par conséquent, ces types de prêts hypothécaires sont considérés comme des produits à risque plus élevé que les prêts hypothécaires ordinaires et présentent par conséquent une série de différences qu’il convient de connaître.

Différences entre les prêts hypothécaires pour résidents et non-résidents

Chaque produit hypothécaire destiné aux non-résidents et chaque banque peut avoir ses propres caractéristiques. Cependant, dans la plupart des cas, on retrouve une série d’éléments communs à ce type de prêt hypothécaire. Ces éléments affecteront à la fois les modalités d’amortissement, le montant du prêt et les taux d’intérêt payés.

Combien d’argent pouvez-vous obtenir avec un prêt hypothécaire pour étrangers ?

Une différence importante à considérer est que, dans le cas des prêts hypothécaires pour étrangers, il est plus courant que le prêt ne dépasse pas 60 à 70 % de la valeur de la propriété (dans le cas des prêts hypothécaires ordinaires, ce montant s'élève généralement à environ 80 %. ).

Cela signifie que pour acheter une maison en Espagne en accédant au financement via l'un de ces prêts hypothécaires, nous devons avoir économisé environ 40 à 50 % du prix total de la maison en question (30 à 40 % du prix que la banque a payé). ne nous finance pas et 10% supplémentaires pour le paiement des dépenses liées à l'opération d'achat-vente).

Quel montant d’intérêt payez-vous sur un prêt hypothécaire pour les non-résidents ?

Étant donné que les hypothèques pour non-résidents s'entendent comme des résidences secondaires, les taux d'intérêt payés pour ces hypothèques sont plus élevés que pour les hypothèques conventionnelles. C'est pourquoi, trouver un prêt hypothécaire avec hiptk ! C'est le meilleur moyen d'optimiser le paiement des intérêts.

Documentation pour demander un prêt hypothécaire pour étrangers

L’un des aspects qui suscite le plus d’intérêt lors d’une demande de prêt hypothécaire pour étrangers ou non-résidents est la documentation dont nous aurons besoin pour le processus. La banque nous demandera les documents suivants :

• Copie du NIE ou du passeport.
• Certificat attestant que vous n'êtes pas résident.
• Copie du contrat de travail.
• Copies des dernières fiches de salaire de votre pays de résidence.
• Relevé bancaire de la dernière année du compte où le salaire est déposé.
• Certificat de résidence fiscale.
• Déclaration d'impôts.
• Les trois dernières quittances de paiement des dettes impayées.
• Le contrat d'achat du bien à acquérir (ou le contrat d'arrhes si le contrat d'achat-vente n'est pas encore disponible).
• Dans de nombreux cas, ils nous demanderont de traduire la documentation, en fonction de l'entité et de la langue dans laquelle la documentation est fournie.

Comment demander un prêt hypothécaire en tant qu’étranger mais résident en Espagne ?

Comme nous l'avons mentionné quelques lignes plus haut, la différence entre demander un prêt hypothécaire ordinaire ou un prêt hypothécaire pour étrangers en Espagne dépend directement de l'endroit où se trouve la résidence fiscale, et non pas tant de la nationalité du demandeur.

Par conséquent, si vous êtes étranger mais que vous avez une résidence fiscale en Espagne, la manière d'accéder à un prêt hypothécaire est la même que pour tout résident national. Autrement dit, en demandant un prêt hypothécaire ordinaire auprès de la banque de votre choix. Dans tous les cas, et tout comme pour la recherche d’un prêt traditionnel, il est important de comparer les prêts hypothécaires pour trouver le produit qui correspond le mieux à nos besoins et préférences en tant que client.

Vous souhaitez acheter une maison en Espagne mais vivre à l’étranger ?

Vous vivez à l'étranger mais envisagez d'acheter une maison en Espagne ? Dans ce cas, une bonne option est de contacter un service pour courtiers non-résidents, comme celui proposé par hiptk!, où vous trouverez des informations sur tout ce que vous devez faire pour demander un prêt hypothécaire et acheter une propriété en Espagne. Nous analysons votre cas individuellement et vous proposons la solution la mieux adaptée à vos besoins et préférences.